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案件动态
恶意透支型信用卡诈骗的刑法规制
来源:重庆合纵律师事务所   发布时间:2017-05-17 17:53:02
基本案情:
       林某在一银行网点申请办理了一张信用卡,并多次刷卡消费,累计欠款近5万元,后经银行两次催收后超过3个月仍未归还。后林某被公安机关抓获,案发后其家属代为偿还了全部欠款并取得了银行的谅解。
检察机关依法以林某涉嫌信用卡诈骗罪提起公诉。法院认为,林某以非法占有为目的,使用信用卡恶意透支,进行诈骗活动,数额较大,其行为构成信用卡诈骗罪。鉴于林某如实供述犯罪事实,认罪态度较好,且已取得被害单位的谅解,故对其从轻处罚。判处有期徒刑1年3个月并处罚金2万。林某上诉,二审法院通过调取银行材料,证明林某实际消费92000元,共计还款63000元,利息、手续费、滞纳金共计20000元。二审法院认为,林某恶意透支的数额为29000元,故依法改判有期徒刑7个月,并处罚金2万元。
评析:
    根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称“解释”)第6条之规定,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为恶意透支。解释规定了几种常见的情形:1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;4、抽逃、转移资金、隐匿财产,逃避还款的;5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。
    笔者认为,在当前社会生活中,恶意透支型信用卡诈骗比较突出,如果仅凭银行的交易记录和两次催收后超过3个月为归还的金额达到1万以上就入罪,是否有客观归罪的嫌疑。判断恶意透支型信用卡诈骗犯罪,前提条件就是认定行为人主观上具有“非法占有目的”,而“非法占有目的”的认定是一个规范的构成要素,不能仅凭客观行为符合解释列举的6种情形就当然认定具有“非法占有目的”,继而认定构成信用卡诈骗罪。例如,行为人一直保持良好的还款记录,仅仅因为资金短缺而不能按期还本付息,且行为人能够提供证据证明的,就不应推定其具有“非法占有目的”,不宜认定为信用卡诈骗罪。
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