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借款合同中刑民交叉之法律分析
来源:重庆合纵律师事务所   发布时间:2017-05-17 18:43:38
 一、借款合同的概念
《合同法》196条,借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。而借款合同分为两类,金融借款合同和民间借贷。金融借款合同是指借款人向特定的金融机构(经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,主要指银行)借款,到期返还借款并支付利息的合同;而民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
二、借款合同中的罪与非罪
借款合同中因欺诈行为与诈骗罪、金融诈骗罪、合同诈骗和非法集资等犯罪往往难以区分,容易产生混淆。要厘清民事欺诈与诈骗犯罪、非法集资之间的区别,需先明确其含义。民事欺诈是指一方故意告知对方虚假情况或隐瞒真实情况,诱使对方作出错误的意思表示。欺诈有四个构成要件:1、故意(告知虚假事实或者隐瞒真是事实);2、对方因此陷入错误认识;3、因错误认识作出不真实意思表示;4、欺诈具有不正当性。下面笔者将从主观目的、客观行为和法律后果等方面来分析二者的区别;
    (一)、主观目的不同---是否具有非法占有目的
民事欺诈行为与诈骗罪、金融诈骗犯罪、非法集资等犯罪其核心的区别在于是否具有“非法占有目的”。民事欺诈行为不具有“非法占有目的”,而诈骗犯罪、非法集资等犯罪则具有“非法占有目的”。根据最高人民法院发布的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》中对于“非法占有目的”做了规定;对于行为人通过诈骗的方法获取资金,造成数额较大资金不能归还并具有下列情形之一的,可以认定具有非法占有目的;
1、明知没有归还能力而大量骗取资金的;
2、非法获取资金后逃跑的;
3、肆意挥霍骗取资金的;
4、使用骗取的资金进行违法犯罪活动的;
5、抽逃、转移资金、隐匿财产,以逃避返还资金的;
6、隐匿、销毁账目,或者搞假破产、假倒闭,以逃避返还资金的;
7、其他非法占有资金、拒不返还的行为。
(二)客观行为不同
民事欺诈是为了用于经营,借以创造履行能力而为欺诈行为以诱使对方陷入认识错误并与其订立合同,只希望通过实施欺诈行为获取对方的一定经济利益;
而诈骗罪的典型行为方式包括欺诈、伪造材料或者利用发送短信、拨打电话、广播电视、互联网等发布虚假信息,骗取公私财物的
金融诈骗类犯罪则是以非法占有目的,通过骗取借款、银行贷款等从而获取资金或者套取银行贷款的行为;
而非法集资(非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪)则是违反国家金融管理法律规定,向社会公众吸收资金的行为;
(三)法律后果不同
 “欺诈”的法律后果。根据《合同法》第54条之规定:“因欺诈订立的合同,属于可变更可撤销合同,受损害一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销”。而一旦触犯诈骗等犯罪,行为人需要负刑事责任。
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