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[合纵聚焦]沪最大“地下钱庄”案告破,民众需擦亮眼睛,远离洗钱
来源:重庆合纵律师事务所   发布时间:2017-05-17 16:24:28
       据新闻报道,今年7月10日,上海公安经侦总队报请公安部,联合五地警方发起群攻战役,摧毁了一个辐射上海、浙江、甘肃、四川、广东五省市,并按正规银行分为总行、支行等多个层级的网络庞大的“地下钱庄”,总案值逾百亿元。据悉,上海警方此次共抓获犯罪嫌疑人30余名,缴获涉案赃款折合人民币625万元、作案用银行卡300余张、冻结涉案资金8100余万元。
 
      很多人对于什么是洗钱、哪些行为是洗钱、洗钱的危害、我国法律关于洗钱的规定不是很清楚。下面,就让小编来带大家了解关于洗钱的一些法律知识。
什么是洗钱?
根据我国《刑法》第191条规定,洗钱是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。 
哪几种行为视为洗钱?
我国《刑法》第191条列举了五种具体的洗钱行为:
(1)“提供资金账户”,指为犯罪分子提供银行账户的编号,为其转移非法资金提供方便。
(2)“协助将财产转换为现金或者金融票据”,具体是指协助犯罪分子将犯罪所得的财产通过交易转移为现金或者本票、汇票、支票等金融票据,以掩饰犯罪所得财产的真实所有权关系等。
(3)“通过转账或者其他结算方式协助资金转移”,其目的是帮助犯罪分子掩盖犯罪所得资金的来龙去脉,模糊其非法特征。
(4)“协助将资金汇往境外”,如以各种方式将犯罪所得资金转移到境外兑换成外币、购买财产、或以国外亲属的名义存入国外银行。
(5)“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源”,如将犯罪所得投资于服务性行业、娱乐业等大量使用现金的行业,将非法获取的收入注入合法收入中,或者用犯罪收入购买不动产、有价证券,然后再卖出等手段,掩饰、隐瞒犯罪违法所得及其收益的性质和来源的行为。
另外,在网络时代的今天,很多犯罪分子通过互联网进行洗钱,例如利用网上银行转移赃款,有的还通过网上赌博,把黑钱洗“白”。 
       洗钱之所以受到国家的严厉打击和预防,是因为洗钱不仅本身是犯罪行为,还会助长贪污暴恐等其他犯罪行为发生,影响金融经济,造成人民钱财损失,对国家、人民百害而无一利。
u 洗钱犯罪,预防!打击!
       对洗钱的打击和预防,我国法律法规及相关政策都进行了规定。接下来,就让小编向你介绍目前我国关于规制洗钱的法律法规的规定:
根据《刑法》第191条规定,犯洗钱罪的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。单位犯本罪的,对单位判处罚金,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役。
《刑法》第312条规定,明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的,处3年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;情节严重的,处3年以上7年以下有期徒刑,并处罚金。
金融机构作为从事金融服务业有关的金融中介机构,在反洗钱工作中也发挥着重要的作用。
《中华人民共和国反洗钱法》(2006)、《金融机构反洗钱规定》(2006)、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(2006)、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》(2007)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(2007)是金融机构和有关行政机关做好反洗钱工作最主要的行政法律依据。
《中华人民共和国反洗钱法》采取“双罚制”原则,既对金融机构实施行政处罚,又对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处罚。
根据金融机构违法行为的具体内容、情节及后果不同,分别处以责令金融机构限期改正;对金融机构处20万元以上50万元以下(致使洗钱后果发生的,处50万元以上500万元以下)罚款,并对直接负责的董事、高级经理人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下(致使洗钱后果发生的,处5万元以上50万元以下)罚款;建议有关金融监管机构责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分,取消上述人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作,责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。
另外,据民警介绍说,地下钱庄”的客户远不至贪污暴恐,很多普通人因为各种需求,也会成为“地下钱庄”的客户。这是因为,根据我国的外汇管理规定,每年每人只有5万美元的外汇兑换额度,这一额度从2007年开始已经9年没有改变了。目前央行已经在六个城市试点,对符合条件的个人投资者取消5万美元的年度购汇额度限制,不再设上限。这将对“地下钱庄”的存在给予沉重打击。
u 小贴士
在生活中,有不少的人虽无洗钱故意,但却因自己的一些行为,不知不觉地参与了洗钱。我们该如何防止这种情况的发生,小编提出以下建议:
(1)“四不原则”
不出租出借自己的身份证件
不出租出借自己的账户
不用自己的账户替他人提现
不随意暴露个人身份信息
(2)故意规避洗钱监管不可取。尤其是在进行大额交易时,如果为避免大额交易报告而刻意拆分交易,可能会引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑,同时也会增加交易费用,降低金融交易的效率。
(3)选择安全可靠的金融机构。非法金融机构逃避监管,为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗"黑钱",很可能会让犯罪的黑手伸进您的账户。

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