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民间借贷当中“民刑交叉”的处理
来源:重庆合纵律师事务所   发布时间:2017-07-27 15:17:50
     行为人利用民间借贷实施刑事犯罪,会使得同一法律事实上出现民事法律关系与刑事法律关系交织的问题。如何处理这种重叠与交织问题,笔者根据相关法条,整理出了如下思路,仅供参考。
一、判断民间借贷行为是否存在刑事犯罪

如果民间借贷行为根本就不涉及刑事犯罪行为,那么也就不存在“民刑交叉”的问题。而往往民间借贷行为演变成刑事犯罪行为,大多与涉及非法吸收公众存款罪有关。因此,两者的比较属于民间借贷当中“民刑交叉”的重中之重。

所谓非法吸收公众存款罪,是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。我国刑法第一百七十六条对其处罚作了明确规定:“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。”而民间借贷行为,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间,而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。

对于两者而言,往往都存在向别人借钱、出具借条等凭证、并承诺在一定期限内还本付息等特点。但两者存在巨大差别:

一是借款的目的不同。民间借贷吸收资金的目的是用于生产、生活;而非法吸收公众存款的目的是所吸收资金用于发放贷款谋利等。

二是借款对象是否为特定。民间借贷行为一般是出借人向自己熟悉或认识的人借款,借款范围相对比较窄,更多的是出于人情关系。而非法吸收公众存款罪的行为对象是社会不特定对象,借款范围非常广,出借人是出于获取利益而借钱。

三是表现的形式不同。民间借贷借款方有救急的成份在内,约定的利息不高,但绝大部分没有约定利息,贷款方一般都有一定的还款能力;而非法吸收公众存款,在支付利息上往往是拆东墙补西墙,在还款能力上欠缺,带有欺骗的成份。

四是侵害的客体不同。民间借贷是一种合同行为,其最后无力还款,构成合同违约行为,侵害的是一种债权。而非法吸收公众存款罪侵犯的客体,是国家金融管理制度。

当然,民间借贷行为演变成刑事犯罪行为,也并不限于非法吸收公众存款,还有其他表现形式,根据具体情况予以判断。
二、发现民间借贷案件本身涉及刑事犯罪的,应当先刑后民

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第5条规定:“人民法院立案后,发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的,应当裁定驳回起诉,并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。公安或者检察机关不予立案,或者立案侦查后撤销案件,或者检察机关作出不起诉决定,或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪,当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的,人民法院应予受理。”

第一,民间借贷行为是否定为犯罪行为,应当由公安机关、检察机关进行侦查和起诉,最后由人民法院予以认定。因此,民间借贷行为是否为犯罪行为的调查取证等并不属于法院的职权范围。一旦法院在审理民间借贷案件当中,发现民间借贷行为涉嫌非法集资犯罪,就可以采取先刑后民的方法,将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关进行调查和取证等。这样有利于及时惩罚犯罪,维护社会稳定。

 

第二,如果最终民间借贷行为确定不属于犯罪行为,当事人当然可以再次以同一事实向人民法院提起民事诉讼的。
三、民间借贷基本事实以刑案结果为依据的,先刑后民
     《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第7条:“民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据,而该刑事案件尚未审结的,人民法院应当裁定中止诉讼。”这是为了便于民间借贷的事实的查清,也符合《民事诉讼法》第一百五十条第(五)款的对于本案必须以另一案的审理结果为依据,而另一案尚未审结的,需中止本案诉讼的规定。
四、发现与民间借贷案件有关联但不是属于同一事实的,涉嫌刑事犯罪的,应当刑民同行

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第6条规定:“人民法院立案后,发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的,人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件,并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。”

 

如果民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪,则应当裁定驳回起诉,并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安、检察机关。但是,如果借款人或者出借人的行为涉嫌犯罪,但该行为与民间借贷仅仅是有些许牵连,这种情况人民法院应当采取刑民同行的办法,而就该涉嫌犯罪的行为的相关线索等移送给侦查机关,或者告知当事人向侦查机关控告或者报案。
五、民间借贷合同并不因其中一方当事人犯罪而当作无效

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第13条规定第1款:“借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪,或者已经生效的判决认定构成犯罪,当事人提起民事诉讼的,民间借贷合同并不当作无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定,认定民间借贷合同的效力。”

 

在判定合同的效力时,不能仅因合同当事人一方实施了涉嫌犯罪的行为,而当作认定合同无效。此时,仍应根据《合同法》等法律、行政法规的规定对合同的效力进行审查判断,以保护合同中无过错一方当事人的合法权益,维护交易安全和交易秩序。在合同约定本身不属于无效事由的情况下,合同中一方当事人实施的涉嫌犯罪的行为并不影响合同的有效性。
 

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