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热点评析
首付一成,购车新玩法,是馅饼还是陷阱?
来源:重庆合纵律师事务所   发布时间:2017-09-21 14:02:37
       眨眼间又到“金九银十”的季节,经历了七、八月的夏淡,车商比谁都更盼望九月的来临,借着“汽车团购会”、“重庆车展”等名号的促销广告铺天盖地而来。其中由薛之谦代言大搜车的“一成首付弹个车”,由张一山代言易鑫车贷的“首付一万,新车开走吧”,更是因其背后腾讯、阿里、百度、京东等中国金融巨鳄的资金支持和其无孔不入的、近乎洗脑似的线上线下广告宣传,一时间让“汽车融资租赁”成了购车一族,特别是年轻人的购车新选择。

     简单来说,汽车融资租赁是一种购车方案:购车者和提供融资租赁服务的公司签订合同,通过“先租后买”的方式购车。合同期内按月付款,获得车辆使用权。合同到期后,既可以选择退回车辆,也可以选择付清尾款,获得车辆的所有权。它与传统的分期付款购车方案的区别在于:首先,融资的对象不仅是车价,还可以包含购置税、保险、上牌等衍生服务。其次,在租期内,车辆的所有权归融资租赁公司所有。此外,融资方案更灵活,首付、月供以及换车成本更低。

然而天上不会掉馅饼,还请大家在商家“让利促销”类广告语面前擦亮双眼,警惕汽车融资租赁中的法律风险:

风险一:混淆融资租赁与传统租赁

因为“融资租赁”的概念对普通消费者来说本身就一个复杂、生僻的概念,并不能准确理解什么是融资租赁,容易将融资租赁与传统租赁的概念相混淆。

1、主体不同:传统租赁只有两方当事人,而融资租赁合同有三方当事人,出卖人、出租人和承租人。一般情况下出租人同时又是买受人,他和厂商即出卖人签订货物买卖合同,与承租人签订融资租赁合同。另外在售后回租交易模式中,承租人与出卖人系同一人,故只有两方;

2、维修义务:在传统租赁中,维修义务是出租人的义务,在融资租赁中是承租人的义务;

3、对第三人造成的损害:在传统租赁中,被侵权人可以将出租人一并追加,而在融资租赁法律关系中主要责任由承租人承担;

4、瑕疵担保责任:在传统租赁中由出租人承担,在融资租赁中出租人不承担瑕疵担保责任,但是出租人干预承租人选择的除外;

5、租赁物的残值处理:在租赁关系中,租赁物的残值归于出租人,而在融资租赁关系中,一般由承租人获得残值;

6、租金对价:在租赁法律关系中,租金的对价是使用成本,在融资租赁法律关系中,租金的对价是资金使用成本以及合理的利润;

7、违约责任不同:在一般租赁中,如果承租人违约,出租人仅能主张违约金。而在融资租赁中,如果承租人欠缴租金,经过催告仍未支付的,出租人可以要求承租人支付剩余的全部租金或者解除合同收回租赁物并要求赔偿损失。

 

风险二:小心背后的非法集资

 在选择融资租赁投资项目时,应确保融资租赁项目的项目真实,融资金额与项目投资总额匹配,融资回报率与项目运营收入匹配。要警惕回报率过高的项目以及承诺保本保息的项目,不法分子为吸引更多的群众,往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报,有些回报甚至高达几百倍。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息,然后拆东墙补西墙,用后期投资者的资金兑现前期投资者的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃,上演二十一世纪的“庞氏骗局”。

2015年的“e租宝”便是一个血淋淋的案例,犯罪嫌疑人通过“互联网+融资租赁”的方式诈骗,利用公众对这两个热点行业的关注,以高额利息为诱饵,虚构融资租赁项目,非法吸收公众资金,累计交易发生额达700多亿元,涉及投资人90余万名,遍布全国31个省市区。

风险三:个人行车隐私泄漏

关于“出租人在承租人不知情的情况下是否可以自行配备车钥匙和安装GPS”一直是汽车融资租赁行业的热点问题,在2016年11月25日举办的“汽车融资租赁法律风险”沙龙中,上海市一中院刑二庭胡洪春审判长认为,如果出租人在没有告知的情况下直接安装GPS,有可能构成侵犯公民个人信息罪,在获得同意的情况下安装,同样需要妥善管理数据,否则同样有可能构成侵犯公民个人信息罪。若出租人和承租人事先达成一致,并就GPS的用途明确约定,出租人可以在车辆上安装定位系统。但是因为GPS系统直接泄露了承租人车辆使用的位置信息,而该信息属于个人隐私,应当受到保护。

风险四:相关法律规范不健全

由于我国的汽车融资租赁起步晚,相关的法律规范还不是很健全。根据合同法的规定,融资租赁的标的物出现问题时,应该有承租方负责维修和承担相应责任。但是我国目前的交通法规与之还不能完全匹配,出现交通事故时,遇到承租方负担不起赔款,或者酒后肇事,保险不理赔的情况下,受害人往往会牵扯到出租方,将出租方也作为共同被告,融资租赁企业可能会不得不支付相应的赔款或者承担一定责任。

 

  汽车融资租赁起源于美国,美国目前也是汽车融资租赁业务最成熟的国家之一,美国汽车市场近50%的用户选择24-36个月周期的融资租赁贷款方案购车。数据显示,目前全球汽车市场的金融平均渗透率达80%,而中国仅为35%左右,其中,汽车融资租赁占总额的比例,北美成熟市场为50%,中国还不到2%。可以预见,作为世界第一大汽车市场,未来中国汽车市场的竞争将更加激烈,随着消费者整体认知的逐渐提升与相应法律法规的陆续完备,汽车融资租赁金融业务作为有力的销售手段,将迎来快速发展时期。

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