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如何识别投资有风险的P2P平台
来源:重庆合纵律师事务所   发布时间:2016-11-02 14:15:23
伴随互联网金融的快速发展,一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给借款人;一些借款人以多个身份的名义在P2P网站上向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等;个别P2P经营者发布虚假的高利借款标的,采取借新还旧的庞氏骗局模式募集大量资金用于自身生产经营。不可否认地说,这些平台的出现极大的促进了资金的效率,带来一波又一波更高收益,更低门槛的产品,市场行情看似欣欣向荣,但与此同时,大量平台倒闭、跑路的新闻也不绝于耳。
虽说只有当潮水退去的时候,我们才知道谁在裸泳,但是结合2016年8月17日四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下简称《办法》)剔除山寨P2P平台也不是一件难事:
1. P2P行业的理性收益率范围在8%—20%之间,收益率高于这个范围,甚至超过30%,却宣传“高收益、无风险、高灵活性”的平台风险大。
2.监管机构查询辩真伪,比如访问全国企业信用信息公示系统http://gsxt.saic.gov.cn/查询平台经营范围是否实质明确网络借贷信息中介、访问地方金融监管部门网站查询平台是否备案登记、访问通信主管部门核实电信业务经营许可证。
3.自融的平台不投资,变相自融的平台要谨慎。通过全国企业信用信息公示系统查询平台是否发标给自己就是股东的公司、平台的股东参股的公司、平台实际控制人参股或控制的其他公司、平台自身或控股股东的上下游公司。
4. 宣传字眼充满“国家级”、 “AAA级”、“最佳”、 “最好”、“最牛”的平台,要小心。
5.自担保或者承诺保本保息的平台不可信,比如承诺100%本息担保的要远离。
6.《办法》禁止平台自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目,故有线下推广的平台不合法。
7.同一自然人借款余额上限超过人民币20万元、同一法人或其他组织借款余额上限超过人民币100万元的平台不合规。
8.《办法》规定“网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理,并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。”即使有托管银行,还要看是不是真正托管操作,由此无资金存管机构的平台不轻信。
9.《办法》规定平台不是信用中介,是信息中介,只为借贷双方提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,所以发放贷款的平台不可靠。
10.借款用途为投资股票、场外配资、期货合约产品的平台,代销银行理财、基金、保险金融产品的平台是陷阱。
11.证券法规定,公开发行证券必须符合法律、行政法规规定的条件,依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准。因此,以证券投资为名,以高额回报为诱饵从事股权众筹业务的平台是悬崖。
投资需慎重、理财不贪婪,如有雷同,并非巧合,亦非天上掉馅饼,如遇陷阱请向中国互联网金融协会http://www.nifa.org.cn/nifa/index.html、平台工商登记注册地的地方金融监管部门投诉处理。
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